Нововведение на рынке кредитования
В феврале 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе)».
Новые нормы предусматривают возможность заключения договора синдицированного кредита, по которому несколько кредиторов обязуются предоставить заемщику денежные средства. Заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Как следует из пояснительной записки к проекту данного закона, его принятие обусловлено тем, что фактически синдицированное кредитование активно используется на практике для предоставления кредитными организациями российским заемщикам долгосрочных инвестиционных кредитов. Введение специального регулирования синдицированных кредитов является одним из наиболее востребованных банковской практикой изменений.
В международной практике синдицированный кредит представляет собой совокупность отдельных двусторонних кредитов, предоставленных синдикатом кредиторов одному заемщику на одних и тех же условиях. В каждом кредитном договоре может быть указан идентичный срок погашения обязательств заемщика и размер процентной ставки или же могут быть предусмотрены различные условия для каждого конкретного транша по кредиту. При этом отношения участников синдиката и заемщика определены в едином документе — договоре синдицированного кредита. Каждый кредитор обладает индивидуальным правом требования к заемщику, а также несет индивидуальную обязанность по выдаче своей доли кредита. Все расчеты по предоставлению и возврату кредита производятся через кредитного агента, который действует от лица синдиката кредиторов на основании многостороннего договора, а управление предоставленным кредиторам обеспечением осуществляется управляющим залогом от своего имени и в интересах кредиторов.
По сравнению с двусторонними кредитными соглашениями синдицированный кредит имеет следующие преимущества:
— с точки зрения заемщика, синдицированное кредитование позволяет увеличить размер и сроки заимствования, снизить транзакционные расходы и время на закрытие сделки, оптимизировать использование обеспечения (предметов залога);
— с точки зрения кредиторов, синдицированный кредит обеспечивает распределение кредитных рисков между несколькими банками и диверсификацию портфеля отдельного банка, повышает ликвидность активов, расширяет круг потенциальных заемщиков и клиентов, упрощает управление задолженностью в случае просрочки заемщика, а также позволяет преодолеть ограничение кредитного риска на одного заемщика (обязательный норматив Н6);
— с точки зрения участников вторичного рынка, синдицированное кредитование упрощает рефинансирование кредита и служит базовым активом для широкого круга финансовых инструментов.
В рамках договора синдицированного кредита, который квалифицируется как смешанный договор, выделяются три группы отношений между его сторонами:
отношения по договорам кредитной линии (кредитным договорам) между каждым из банков-кредиторов и заемщиком;
отношения между кредиторами — межкредиторское соглашение или договор об объединении (синдикате) кредиторов, в котором устанавливается порядок осуществления прав кредиторов по отношению к заемщику, кредитному управляющему и управляющему залогом;
отношения «кредиторы — управляющий залогом» и «кредиторы — кредитный управляющий».
Закон № 486-ФЗ предусматривает, что заемщиком по договору синдицированного кредита (займа) может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Кредиторами по такому договору могут быть:
кредитные организации, государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»;
иностранные банки, международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые вправе заключать кредитные договоры в соответствии со своим личным законом
негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированные депозитарии таких фондов;
Специализированное общество проектного финансирования, институты развития Дальнего Востока, государственные фонды развития промышленности, иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Договор синдицированного кредита (займа) должен быть заключен в письменной форме.
Источник http://lgls.ru/ru/press-centr/pravovie-novosti/594-novovvedenie-na-rynke-kreditovaniya.html
